Kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem długoterminowym. Jego skutki finansowe będą odczuwalne przez 20-30 lat. Warto więc dobrze zastanowić się przed dokonaniem podpisaniem umowy kredytowej i wybrać ten bank, którego oferta będzie najkorzystniejsza. Podejmując decyzję nie należy kierować się jedynie reklamami oraz materiałami promocyjnymi banku, zawierającymi jedynie podstawowe informacje o produkcie bankowym. Kredyt hipoteczny jest produktem złożonym, dlatego należy szczegółowo przeanalizować wszystkie jego składniki Kredyt walutowy czy w złotówkach Wybór pomiędzy kredytem walutowym a zlotowym tylko z pozoru wydaje się łatwy. O ile ciągle kredyt we frankach szwajcarskich jest niżej oprocentowany niż w złotych i w efekcie mamy niższą ratę, to jednak banki często na klientów zaciągających kredyty walutowe zastawiają pułapki. Problem w tym, że kredyty udzielane przez banki to tak naprawdę nie są kredyty walutowe, a kredyty denominowane w walucie obcej.
Oznacza to, że bank udzielając kredyt pożycza nam kredyt w złotówkach, którego oprocentowanie zostaje indeksowane przez oprocentowanie kredytu walutowego. Sęk w tym, że w trakcie udzielania kredytu i spłaty bank będzie przeliczał wypłatę oraz wysokość raty kredytu według bieżącego kursu danej waluty. Spłacając - nasza rata wyrażona we frankach szwajcarskich zostanie przeliczona po kursie sprzedaży (tym wyższym) na złotówki. Płacimy w ten sposób bankowi dodatkową premię w postaci spreadu walutowego. Co więcej z chwilą wypłaty kredytu cześć banków przelicza kwotę kredytu na walutę po kursie kupna (tym niższym), co zwiększa nam wartość kredytu wyrażoną w walucie obcej. Podstawa dla wyliczeń raty kredytu będzie przez to większa i tym samym klient poniesie dodatkowe koszty z chwilą spłacania poszczególnych rat kredytu. W praktyce warto spłacając kredyt we frankach szwajcarskich nadpłacać kredyt różnicą, jak jest pomiędzy kredytem w CHF oraz w PLN. W ten sposób zmniejszamy wartość kredytu narażoną na zmiany kursu walutowego. Warto również pamiętać, że większość tzw. przewalutowań klienci dokonują, gdy kurs walutowy jest najmniej korzystny. W związku z tym przewalutowanie nie zabezpiecza nas przed ryzykiem walutowym. Jeśli kurs złotego osłabi się, to przewalutowując kredyt po prostu zrealizujemy stratę. Decydując się na kredyt w walucie obcej warto, więc śledzić trendy rynkowe i odpowiednio wcześnie reagować.
ABC kredytów hipotecznych fragment 20