Optymalnie jest też, jeśli kurs złotego w trakcie podpisywania umowy jest słaby, a następnie w trakcie trwania umowy ma możliwość umacniania się. Jeśli komuś taka gra nie odpowiada, niech lepiej korzysta z kredytów złotowych. Od czego zależy wysokość raty za mieszkanie? Odsetki są oczywiście najważniejszą składową kosztu kredytu. Na wysokość kosztu kredytu wpływają dodatkowo, podwyższając go znacząco, różnego rodzaju prowizje i opłaty pobierane przez bank, a także koszty wymaganych ubezpieczeń, o których często dowiadujemy się dopiero przy podpisaniu umowy. Banki każą sobie słono płacić, oprócz prowizji i opłat za udzielenie kredytu oraz obsługę kredytu, za ubezpieczenie wkładu własnego, zażądają ubezpieczenia nieruchomości i mogą wymagać też ubezpieczenia na życie lub od bezrobocia kredytobiorcy. Wszystko to w znaczący sposób może podwyższyć koszt kredytowania. Ubezpieczenie 20 proc.
wkładu własnego, gdy nie dysponujemy odpowiednimi pieniędzmi może kosztować dla kredytu na kwotę 100 tys. zł jednorazowo nawet ponad 1-1,5 tys. zł. Dodatkowo zazwyczaj bank zażąda ubezpieczenia spłaty kredytu do czasu ustanowienia hipoteki – zwykle kolejny 1 proc. marży odsetkowej w skali roku. Przy przedłużających się postępowaniach wieczystoksięgowych takie ubezpieczenie może znacząco zwiększyć koszty kredytowania. Ale to nie koniec kosztów. Bank może jeszcze wymagać ubezpieczenia samej nieruchomości lub wykupienia przez głównego kredytobiorcę ubezpieczenia na życie. Banki podając promocyjne oprocentowanie nie mówią do końca prawdy o rzeczywistych kosztach. Dodatkowe ubezpieczenia i opłaty wydatnie mogą je wydatnie podwyższać. Jak poprawić zdolność kredytową? Zdolność kredytowa jest także jednym z dwóch głównych czynników decydujących o wysokości przyznanego kredytu. Drugim z nich jest wartość nieruchomości będącej zabezpieczeniem. Im relacja kredytu do wartości nieruchomości jest wyższa, tym wyższe jest ryzyko banku.
ABC kredytów hipotecznych fragment 40